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综改后的车险经营与发展对策(干货分享)
2021-03-31 来源:几米物联 Loading...

车险综合改革于2020919日正式实施,对财险业发展的影响逐步显现,市场主体在定价、费用、服务、管理等方面的举措也呈现差异。通过调研分析,并结合当前市场情况,建议保险企业进一步围绕市场响应、直销渠道、运营成本压降、商用车经营模式和获客黏客等方面,加强能力建设。

1. 主要主体车险经营重点策略安排

1.1 高度关注续保率

各主体在综改前后通过加快渠道融合、推进续保服务团队建设、完善续保管理机制等措施,持续狠抓续保业务。综改前人保家自车续保率超过70%,续保业务中未出险客户占比有效提升,为应对改革奠定良好基础。太保持续提升车险优质客户留存,通过电销确保兜底并及时跟踪管理,车险续保增量超过整体增量,成为其驱动车险增长的主要因素。

1.2 着力打造商用车经营模式

随着家自车降价,优化商用车经营成为各主体需要解决的重点问题。平安通过安装OBD、行车记录仪、采用ADAS技术等手段,推动商用车经营扭亏为盈;太保以“太好保”平台为抓手,构建商用车经营模式车联网数据纳入精算纯风险保费模型,并对驾驶风险进行主动干预;人保部分分公司与中交兴路等机构合作,提升货车尤其是重型货车降赔减损和精细化管理水平。

综改后的车险经营与发展对策(干货分享)

1.3 加强直销渠道建设

除平安持续通过电网销、“平安好车主”APP强化线上经营外,其他主体也进一步大了直接获客渠道建设力度。人保大力推进去中介,积极发展电网销、“中国人保”APP等渠道,直销渠道占比同比上升3个百分点以上,专兼业代理占比下降5个百分点。太保通过“码上保”“太好续”等一系列线上应用,提升直达客户能力,目前,太保网销车险居市场第二位。从市场反馈看,改革后各主体电网销渠道更为活跃,部分主体采取低价零费(低费)加增值服务策略,价格较中介渠道低10%-15%左右,并通过试算报价参与市场竞争,业务占比在持续上升。

1.4 聚焦服务提升客户黏性

一方面,主要主体更加注重针对个人客户的产品组合销售,深挖车主客户非车险需求,包括搭配销售意外险、家财险以及新增设备保险等。另一方面,加强了客户管理,提升服务体验。人保在客户电子投保时要求先关注微信公众号,再进行身份证实名验证,最后签字缴费,第一时间获得客户真实信息;太保建立4+N”增值服务体系,拓展车主生态圈;平安采用第三方平台对接代驾、道路救援、保养和洗车服务,并以“平安好车主”APP为载体,为客户提供用定期赠礼、积分兑换及后市场服务。

1.5 全面推进降本增效 

各主体着力通过精细化集约化管理,实现降本增效构筑运营成本优势。核心方向主要有两个方面:一是加强质量管控,目前,人保、平安、太保、大地、阳光建立车辆评分体系,评分规则与被保险人情况、被保险车辆车况相关联;二是降低运营成本,部分主体将部分工作外包,撤销非必要柜台,并加快智能化科技应用。目前平安业务流程线上化率达99.3%,无纸化率99.8%;太保构建“1+N”营运作业布局,建设上海、佛山、淄博三个共享营运平台,确保作业流程专业化、标准化。

1.6 强化资源整合联动 

在价格费用之外,各主体增强了增值服务组合、送返修资源、防灾防损等资源整合联动的有效性和灵活性。人保强化送回修,积极推进警保联动,推进AI质检和估损,已通过“驾安配”报供一体平台实现减损近50亿元;太保建立费用理赔联动机制,并构建理赔集约化运营平台“太好修”,建立与车辆维修、配件专修、配件供货、残值处置、增值服务等各类供应商的协同发展机制。

综改后的车险经营与发展对策(干货分享)

2. 下一阶段车险市场趋势和对策建议

预计下一阶段车险市场整体业务规模将继续下降,业务拓展重点全面覆盖家自车、商用车领域直销渠道价格优势将再次凸显,客户将主动向市场报价低的方向流动,电网销、直销渠道业务占比将有所上升;增值服务和投保门槛的差异,对客户投保意向的作用开始凸显;各主体产品、服务、销售模式等创新更加活跃丰富。此外,部分保费缩水较快的主体可能开启费用战,局部或将出现市场乱象;监管更加严格,各地银保监局将陆续开启车险检查;成本结构、运营费用等问题加速市场分化。因此,建议:

2.1 提升市场监测和响应能力

密切监测同业价格和费用变化,加快动态调整频率,平衡好各业务板块折扣系数,增强策略灵活性;加强风险筛选,及时评估各板块业务质量,动态发现效益型业务,优化资源配置,引导销售行为。

2.2 全面加强直销渠道建设

直销渠道作为直面客户的战略成长渠道,应把握综改后的价格优势和产品创新支持,以快速做大为第一要务。探索电销模式创新,发挥对成长的支持作用;加快网销和各类触网平台建设,实现规模跃升。同时,力促保足保全,对冲单均保费下降不利影响。

2.3 着力压降运营成本

继续加强资源的差异化配置,提高市场费用投放效率,科学分摊费用,缩减冗余开支;同时,着眼长远,加大对科技的投入,构建集约运营模式,加快运用AI、大数据等技术,提高采集、调度、两核等运营环节的自动化、集约化和智能化水平,提升运营支持效率。

综改后的车险经营与发展对策(干货分享)

2.4 加快商用车经营模式建设

一方面商用车已成为汽车市场最主要增量来源,另一方面车险市场乘用车保费充足度大幅下降,商用车将成为重点竞争板块。建议公司加强对商用车定价和风控模式的优化,积极引入车联网等新技术应用降低行车过程风险,加快由简单赔付向风险管理服务转变,构建并复制推广商用车经营成功经验。

2.5 提升客户服务和获客黏客能力 

加强客户投诉监控,完善客户体验,运用线上化手段提升客户信息真实性。积极推进综合金融机制完善,构建生态圈,延伸服务链,打造获客留客新动力。


声明:以上内容来源《中国保险》2021年第2期,出于传递信息及学习之目的,不代表本网站的观点、立场,本网站不对其真实性负责。

原标题:综改实施后车险市场动态及相关建议

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